ON Dijital, dijital bankacılık alanında en büyük üç oyuncudan biri olma hedefiyle ilerliyor. Burgan Bank Dijital Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Halil Özcan ile dijital bankacılık ekosistemine yakından bakıyoruz.
Dijital bankacılığı günümüz geleneksel bankacılığından ve fintech’lerden ayrıştıran kriterler neler? Aralarında nasıl etkileşimler var?
HALİL ÖZCAN: Dijital dünyanın hızla evrildiği bir dönemdeyiz. Farklılaşan koşullarla birlikte değişen müşteri ihtiyaç ve beklentilerinin sonucu olarak ortaya çıkan dijital bankalar, geleneksel bankalarla birbirinden; müşteri deneyimi, teknoloji kullanımı, hizmet ve erişim kanalları, maliyet ve işlem ücretleri olmak üzere birçok noktada ayrışıyor. Güvenlik ve kişisel veri koruma yöntemleriyle de birbirinden farklılaşırken; dijital bankalar hızları ve erişim kolaylıklarıyla, geleneksel bankalar ise bireysel hizmet kalitesiyle öne çıkıyor.
Burgan Bank Türkiye olarak, biz de hızla değişip dönüşen bu dijital dünyayı sadece izleyen değil, şekillendiren bir banka olma hedefiyle yola çıktık ve üç yıl önce ON Dijital Bankacılık platformumuzu hayata geçirdik. Müşterilerimize ilk andan itibaren hızlı, pratik ve güvenli bir dijital bankacılık deneyimi sunmak üzere tasarladık. Ortalama beş dakikada tamamladığımız “uzaktan müşteri olma” sürecimizle fark yaratıyoruz. En öncelikli amacımız; müşterilerimiz günlük yoğun iş akışında da bankacılık işlemlerini hızlıca yapabilmeleri, yatırımlarına birkaç tıkla yön verebilmeleri. Bu hız ve kolaylık hem müşteri memnuniyetini artırdı hem de bize önemli bir rekabet avantajı sağladı. Fintech’ler konusunda ise aramızda rekabetten çok tamamlayıcılık ilişkisi olduğunu söyleyebiliriz. Bankaların deneyimiyle fintech’lerin hızlı hareket kabiliyetleri bir araya geldiğinde güçlü bir ekosistem oluştu. Dijital bankalar, fintech’lerin kimlik doğrulama, açık bankacılık API, cüzdan gibi teknolojilerini kendi altyapılarına entegre ederek müşterilerine daha hızlı ve çeşitli hizmet sunmaya başladı. Bu güçlü işbirliğinin gelecekte daha da derinleşerek sektörün yönünü belirleyeceğini düşünüyoruz. Bu kapsamda, ON Dijital olarak fintech işbirliklerimizi artıracak bir iş modeli hayata geçirmeye hazırlanıyoruz.
Dijital banka kullanan nasıl bir kitleden bahsediyoruz?
HÖ: Türkiye Bankalar Birliği (TBB) “Dijital, İnternet ve Mobil Bankacılık İstatistikleri Aralık 2024” verilerine göre aktif bireysel dijital bankacılık (internet veya mobil bankacılık kullanan) müşteri sayısı 114 milyon 398 bin kişi. 2024 yılında uzaktan müşteri edinimiyle 17 milyondan fazla kişi bankacılık müşterisi oldu. Kadın erkek oranına bakacak olursak; bu müşterilerin 74 milyonu erkek (yüzde 65), 41 milyonu kadın (yüzde 35) müşterilerden oluşuyor. Aktif bireysel dijital bankacılık müşterilerinin yaş grupları bazında dağılımında ilk sırayı 46 milyon kişi ile 36-55 yaş grubu alıyor.
Dijital bankacılıkta Türkiye’deki potansiyeller neler? Mayıs 2021’de hayatımıza giren Uzaktan Müşteri Edinimi regülasyonları, dijital bankacılıkta nasıl dönüşümler yarattı?
HÖ: Dijital bankacılığa olan ilgi, geçmişe göre çok daha hızlı arttı, hepimiz birer bankacılık kullanıcısı olarak bunu hissediyoruz. Artık her şeyi dijitalden yapmak istiyoruz. Regülasyonlar da bu dijital dönüşümü destekledi. Mayıs 2021’de uzaktan kimlik tespitiyle müşteri edinimi yapılabilmesi, dijital bankacılığı hem erişilebilirlik hem de hız açısından önemli bir dönüm noktasına taşıdı. Artık şubeye gitmeden, dilediğiniz yerden bir banka müşterisi olabiliyorsunuz. Regülasyondaki bu yenilikle birlikte süreç hızlandı.
TBB’nin 2024 Aralık Uzaktan Müşteri Edinim Raporu verilerine göre, uzaktan müşteri ediniminin başladığı Mayıs 2021’den bu yana yaklaşık 18,5 milyon kişi bankalara uzaktan müşteri edinimi yoluyla müşteri oldu. 2022 yılında her 5 müşteriden 1’i, 2023’te her 5 müşteriden 2’si, 2024’te ise yaklaşık olarak her 2 kişiden 1’i uzaktan edinimi kullandı. Bu, artık fiziksel şubelere bağımlılığın azaldığını, dijital bankacılığın hız ve erişilebilirlik açısından müşteri beklentilerini nasıl şekillendirdiğini gösteriyor.
ON Dijital Bankacılık olarak biz de bu alanda önemli bir konumdayız. ON Dijital’in mottosu “Bankacılık ON’la Rahat”. Müşterilerimize hem mental ve hem fiziksel rahatlık vaat ediyoruz. Dijitalleşmenin getirdiği maliyet avantajını da müşterilerimize fayda olarak yansıtıyoruz. Mottomuz “dünya döndükçe ücretsiz günlük bankacılık işlemleri”. Ücretsiz Havale, EFT ve FAST imkânı, kredide düşük mevduatta yüksek faiz oranları sunuyoruz. Markamızın vaadi olan “rahat bankacılık” anlayışına paralel olarak yenilenen ON Mobil uygulamamızla müşterilerimize daha şık ve yalın bir tasarım sunuyoruz.
İletişim tarafıyla devam edelim. Büyük Balık olarak ON Dijital’e nasıl yaklaştınız, rakiplerinden nasıl farklılaştırmayı düşünüyorsunuz?
MURAT YAYLAGÜL: Türkiye, bireysel bankacılık konusunda epey ileri bir noktada. Pazara baktığımızda geleneksel bankalar kendi içinde bir rekabet seti oluşturuyor. Bunun yanında tamamıyla dijital bankaların sayısı geleneksellere göre hâlâ daha az. Bu yüzden ON Dijital Bankacılık’ın da parçası olduğu bu rekabet seti daha küçük. Ancak şu da bir gerçek ki dijital teknolojilerin ilerlemesiyle geleneksel bankalar da dijital bankalar gibi davranmaya başladı ve bu iki rekabet seti birleşti. Yani rakip çok, rekabet çetin.
“Yaratıcılık işe yarasın” şiarını benimsemiş bir ajans olarak böyle bir ortamda bizim üzerimize düşen, markamızın karmaşadan sıyrılıp en yalın haliyle kendini ifade etmesini sağlamaktı. Biz de öncelikle verdiğimiz hizmeti bir kavram ekseninde ele aldık ve rahat bankacılık kavramını sahiplendik. Katmanlı, komplike mesajlar yerine en net ve anlaşılır haliyle “Bankacılık ON’la rahat!” dedik. Rahatlık sadece sloganımızda da kalmadı, tüm iletişimin tonumuza işledi. Çünkü günümüzde insanlar artık bankaların veya daha genişten alalım markaların hayata dair üstten, büyük büyük laflar söylemesini istemiyor. Onlarla arkadaş olabilecek, dertlerini anlayıp hızla çözebilecek ve bunu da anlatmak için uzun cümleler kurmayacak markalarla daha sıcak ilişkiler kuruyorlar. Biz de bunu hedefledik. Büyük Balık ve ON Dijital Bankacılık’ın yol arkadaşlığının üçüncü yılında rakamlar gösteriyor ki doğru istikamette ilerliyoruz.
Önümüzdeki dönemde odaklandığınız temel alanlar neler olacak?
HÖ: ON Dijital Bankacılık ile çıktığımız yolda üçüncü yılımızı bir milyondan fazla müşteriye ulaşarak kutluyoruz. Hedefimiz bu yıl iki milyon, beş yıl içinde ise beş milyon müşteriye ulaşmak. Önümüzdeki dönemde de bu ivmeyi sürdürerek, Türkiye’nin en büyük üç dijital bankasından biri olmayı hedefliyoruz.
Önümüzdeki dönemde en önemli odak alanlarımızdan biri, mobil bankacılık deneyimini daha da geliştirmek olacak. Yenilenen ON Mobil uygulamamızın sunduğu kişiselleştirilmiş kullanıcı deneyimini daha ileri taşıyacağız. Müşterilerimiz için en sık kullandıkları işlemleri ön plana çıkarmaya devam ederken, yeni yatırım araçları ve finansal yönetim çözümleriyle uygulamamızı daha kapsamlı hale getireceğiz. Önümüzdeki dönemde sektörde fark yaratan LLM destekli chatbot uygulamamızı yayına alacak, operasyonel verimliliğimizi artıracağız.
ON Kredi Kartı, 2025 yılında önemli bir büyüme alanımız olacak. Tecrübeli, hızlı ve çevik bir ekibimiz var. Startup bakış açısıyla, ekosistemdeki en iyi iş ortaklarıyla çalışıyoruz. ON Kredi Kartımızı, bu bakış açısı ve işbirlikleriyle bir yıl gibi kısa bir sürede hayata geçirdik. Yıllık kart ücretsiz ve harcadıkça kazandıran bir model sunan bu kartın kullanımını artırarak, müşterilerimize sağladığımız avantajları genişleteceğiz. Çok yakında, Visa işbirliğiyle ON Dijital Bankacılık ile Visa Direct üzerinden yapılacak yurtdışı para transferlerinde de masraf almayarak müşterilerimizin para transferlerinde elde ettikleri tasarrufları daha da artıracağız.
Kullanıcı adını ya da e-posta adresini gir. Sana bir e-posta göndereceğiz. Oradaki bağlantıya tıklayarak parolanı sıfırlayabilirsin.
Here you'll find all collections you've created before.